Taşıt Teminatlı Kredi

Taşıt teminatlı kredi, standart 0 km ve 2.el taşıt kredilerinden farklı olarak size ait bir aracın teminata verilerek ihtiyaç kredisi çekilmesine dayanmakta. Şöyle ki bankaların standart taşıt kredileri, alınacak yeni bir araç için kullanılmakta ve söz konusu aracın belirli bir bedelinin banka tarafından kredilendirilmesine göre işlemekte. Taşıt teminatlı ya da başka bir ifade ile taşıt ipotekli kredi ise yeni bir araç alımına değil, mevcut aracın fonlanmasını ifade etmekte.

Taşıt teminatlı kredi, günlük hayatta farklı isimlerle kullanılsa da tüm bu kullanımlar, aynı kredi türünü ifade etmektedir. Özellikle ipotekli araç kredisi, araç teminatlı kredi, taşıt üzerine kredi çekme, taşıt verip kredi çekmek gibi ifadeler, günlük hayatta bankacılık terimi olarak karşımıza oldukça sık çıkmakta. Bu kullanımların tamamını kapsayan taşıt ipotekli kredi kavramını bu yazımızda bütün detaylarıyla birlikte inceliyor olacağız.

Araç Teminatlı Kredi Nedir?

İlk olarak araç teminatlı kredi nedir? Araç ipotekli kredi nasıl kullanılır? gibi sıklıkla cevap aranan soruların yanıtını anlamaya çalışalım. Diyelim ki bir bankaya ihtiyaç kredisi başvurusunda bulundunuz; fakat talep ettiğiniz tutar, çeşitli sebeplerle banka tarafından tam olarak karşılanamadı. Gelir, kredi notu ve benzeri etkenler, çekilebilecek maksimum kredi tutarını hesaplamada oldukça önem arz etmekte. Özellikle son dönemlerde ihtiyaç kredisi vadesinin 36 ay ile sınırlandırılması, orta ya da düşük gelirli bireylerin yüksek ihtiyaç kredisi taleplerini ciddi anlamda sekteye uğratmış durumda. Hâl böyle iken daha yüksek tutarda kredi çekmek için farklı yollara başvurmak gerekiyor. Araç teminatlı kredi, işte tam olarak bu noktada devreye girmekte. Bankaya teminat olarak sunacağınız bir araç karşılığında normalden daha yüksek tutarda ihtiyaç kredisi çekmeniz pekâlâ mümkün.

İhtiyaç kredileri, bankalar tarafından normal şartlar altında teminatsız olarak kullandırmakta. Yani bu kredilerin geri dönüşü adına bankanın ciddi bir risk aldığını görüyoruz. Böyle bir durumda bankaların yüksek tutarda kredi verebilmesi için birçok şartın sağlanması gerekiyor. Teminatlı kredilerde ise durum biraz daha farklı. Banka, teminat alması halinde kredi riskini önemli ölçüde düşürme şansı elde etmekte, bu durum bankanın daha yüksek montanlı kredilere olağan durumdan daha cazip bakmasını beraberinde getirmekte.

Araç İpotekli Kredi Şartları Nelerdir?

Araç ipotekli kredi nedir? sorusunun ardından bir de araç ipotekli kredi şartları nelerdir? sorusuna değinelim. Taşıt ipotekli kredi şartları bankadan bankaya değişiyor olsa da bu hususta ortak özelliklerden söz etmemiz mümkün olacak. Örneğin; ortada teminat olarak bir taşıt olsa da kullandırılan kredi türü ihtiyaç kredisi olduğundan vade sınırı 36 ay olarak uygulanmaktadır. Bu gibi yasal dayanaklar tüm bankalar tarafından ortak kullanılırken faiz oranı, araç değerinin ne kadarlık kısmı için kredi verileceği, hangi araçların teminata kabul edileceği gibi hususlar bankadan bankaya göre değişmektedir. Araç teminatlı kredi şartları nelerdir? sorusunu bankalarda sıkça uygulanan şartlara göre cevaplandırıyor olacağız. Buna göre araba teminatlı kredi şartları nelerdir? sorusunu genel olarak şu şekilde yanıtlayabiliriz;

• Kredi vadesi en fazla 36 ay olarak uygulanabilir,
• 3 ay ertelemeli kredilerde ödemesiz dönem dışında en fazla 33 ay vade seçeneği mevcuttur,
• Teminata verilecek aracın yaşı ortalama 5 yaş olarak uygulanır (Bazı bankalarda 10 yaşa kadar olan araçlar kabul görebilir)
• Kullanılabilecek kredi üst sınırı aracın kasko değerine göre ölçülür ve genellikle araç değerinin en fazla %50’si kadar kredi verilebilir.
• Banka, teminata alınacak araç için mutlaka kasko sigortası yapılmasını talep edecek, muhtemelen kaskonun banka aracılığıyla yapılması şartı koşulacaktır.
• Kredi kullanıcısına araç ipotekli kredi kapsamında hayat sigortası yapılacaktır.
• Binde beş oranında (%0,5) uygulanan dosya tahsis ücreti bu kredi türü için de alınacaktır.
• Kredi borcu sona erene kadar banka, söz konusu aracı teminatta tutacak ve tüm borcun sona ermesine müteakip araç üzerindeki banka rehini kaldırılacaktır.
• Kredi notu, gelir, kredi sicili gibi şartlar, teminatlı taşıt kredisi için de geçerli olup aktif haciz ve icra kayıtları, taşıt teminatlı ihtiyaç kredisi çekmeye engel teşkil etmektedir.

Araç İpotekli Kredi Veren Bankalar

Katılım bankaları dışında kalan neredeyse tüm bankalar, araç ipotekli kredi veren bankalar arasında yer almakta. Ne var ki bankaların bu süreci kampanya şeklinde duyurmadıklarını görüyoruz. Daha çok gelen taleplerde ek bir seçenek olarak müşterilere sunulduğunu söylersek pekte yanılmış olmayacağız. Şöyle ki bankaya 70.000 TL ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunduğunuzu varsayalım. Bankanın sizin için tahsis ettiği limit ise 30.000 TL olsun. Talebinizin tamamıyla karşılanması adına ek olarak taşıt rehini istenerek taşıt teminatlı ihtiyaç kredisi seçeneğinden yararlanmanız sağlanabilmekte.

Araç ipotekli kredi veren bankalar denince akla ilk olarak Vakıfbank geliyor. Zira Vakıfbank, araç teminatlı kredi seçeneğini sadece ek bir seçenek olarak kullanmakla kalmamakta, aynı zamanda özel bir kampanya olarak da uygulamakta. Vakıfbank, araç ipotekli kredi veren bankalar arasında bu süreci en iyi yöneten banka olarak da biliniyor. İnsanların araştırma yaparken ilk etapta Vakıfbank ile karşılaşması, bu bankanın süreç içerisinde daha aktif rol almasına, dolayısıyla teminatlı kredi sistemini de daha fazla geliştirmesine yol açmış durumda. Vakıfbank araç ipotekli ihtiyaç kredisi şartları, bir önceki başlıkta sizlere sunduğumuz şartları kapsıyor. Yani bir önceki başlık altında vermiş olduğumuz araç ipotekli kredi şartlarını Vakıfbank için dikkate alabilirsiniz.

Araç İpotekli Kredi Nasıl Alınır?

İçeriğimizin önemli bir bölümünü tamamladıktan sonra bir de araç ipotekli kredi nasıl alınır ya da başka bir ifade ile taşıt teminatlı kredi nasıl kullanılır? sorusuna bir göz atalım. İlk olarak bankaya rehin olarak verebileceğiniz bir aracınız olmalı ve bu aracın teminat şartlarını sağlaması gerekli. Maddelerde de belirttiğimiz üzere bankalar, belirli bir yaşa kadar olan araçları taşıt teminatı olarak kabul ederler. Birçok banka tarafından 5 yaşa kadar kabul gören araçlar, kimi bankalarda 10 yaşa kadar teminata kabul edilebiliyor. Başvuru yaparken güncel kimliğiniz ve gelir belgenizle beraber araç ruhsatını da yanınızda bulundurmanız gerekmekte.

Kredi incelemeniz sonucunda başvurunuzun onaylanmasının akabinde araç üzerine bankanın ipoteği, yani taşıt rehini tesis edilecektir. Daha sonra bu teminat karşılığında talep etmiş olduğunuz kredi tutarı bankadaki hesabınıza ya da uygun gördüğünüz başka bir hesaba aktarılır. Borcunuz sona erene kadar aracınızı satamazsınız ya da 3.şahıslara yeniden ipotek ettiremezsiniz. Borcunuz sona erdikten sonra bankaya yazılı dilekçeyle başvurabilir ya da bankanın o husustaki uygulamasına göre sözlü olarak araç ipoteğinin kaldırılmasına yönelik başvuruda bulunabilirsiniz. Dilerseniz araç üzerindeki ipoteği kaldırmadan yeniden taşıt ipotekli kredi başvurusu yapabilirsiniz.

Bilindiği üzere taşıt özelliklerine göre araç kredileri 48 ya da 60 aya kadar vade seçenekleriyle sunulabiliyor. Ne var ki araba ipotekli ihtiyaç kredisi bir taşıt kredisi çeşidi değildir. Buradaki taşıt yalnızca kredinin teminatını oluşturmaktadır. Dolayısıyla kredi şartları taşıt kredisine göre değil ihtiyaç kredisine göre belirleniyor. Araba teminatlı kredi başvurusu yaparken vade seçeneğinin 36 ay ile sınırlı olduğunu bilmeli ve başvurunuzu buna göre şekillendirmelisiniz.