Yeni Kurulan Şirket Kredi Çekebilir mi?

Bugün sizler için yeni şirket kuranların sıkça merak ettiği yeni kurulan şirket kredi çekebilir mi? sorusunu yanıtlıyor olacağız. Yeni kurulan şirketlerin kuruluş ve örgütlenme giderleri kapsamında bir takım masrafları olmakta, bu masrafların karşılanması için de banka desteğine ihtiyaç duyulabilmekte. Şirketler için sunulan kredi hizmetleri, bireysel kredilerden daha farklı bir kapsama giriyor. Bireysel kredilerde aylık gelir, ödeme performansı ve kredi sicili gibi etkenler ön planda iken şirketler için kredi durumunun biraz daha karmaşık olduğundan söz etmemiz mümkün.

İster şahıs şirketi olsun, ister ticari şirket olsun yeni kurulan bir firma, bankalar nezdinde her zaman risk teşkil eder. Eğer kurucu üye ya da ortaklarının ticari tecrübesi yoksa bu risk banka nezdinde daha da artış gösterecektir. Hâlihazırda başka şirketi olan kişilerin  kurmuş olduğu yeni şirketler için kredi tahsis edilmesi, ilk defa şirket kuranlara nazaran daha yüksek bir ihtimaldir. Ne var ki dönemsel olarak kurulan şirketlerin büyük bir çoğunluğu ikinci seçenekte yer almakta. Eğer başka bir şirketiniz ve bu şirket için bankalarca tahsis edilmiş bir limitiniz varsa yeni şirketinizin eski şirketle grup firma olarak değerlendirilmesini bankadan talep edebilir, böylece önceki şirketin limitlerini yeni firmanız için de kullanabilirsiniz.

Yeni Kurulan Şirkete Kredi

Yeni kurulan şirkete kredi konusunu karmaşık hale getiren hususların başında ödeme performansı ve banka reyting notunun düşük olması gelir. Bankalar, şirketlerin kredibilitesini ölçmek adına tıpkı bireylere yaptıkları gibi özel bir not sistemi uygular. Bu not sistemi, şirketin kuruluş tarihi, sermaye tutarı, ortakların ticaret geçmişi, ortak ve sahiplerin bireysel kredi notu, bilanço gücü gibi verilere dayalı çalışmaktadır. Dolayısıyla yeni kurulan şirketin reyting notu doğal olarak 0 olacaktır. Faaliyete geçildikçe ve bankalarla çalıştıkça bu notun yükselmesi muhtemeldir.

Bankalar, ticari firmaları değerlendirirken belirli verilerden yararlanırlar. Bu verilerin başında da Risk Merkezi tarafından yapılan sorgular gelir. 2013 yılında kurulan Risk Merkezi, firmaların kredibilitesini ölçmek adına kullanılmakta ve bankalara kredi tahsisi konusunda fikirler vermektedir. Risk Merkezi tarafından yapılan sorgu neticesinde şirketin tüm bankalardaki nakdi ya da gayri nakdi limit ve risklerine ulaşılır. Bankalar, kredi tahsis çalışması yapacakları firmaların sorgusunu da bu sistem üzerinden yaparlar. Yeni kurulan ve hiçbir bankada limiti olmayan firmaların sorgusu yapıldığında yararlanılabilecek bir veri de olmayacaktır. Bu sebeple bankalar, yeni kurulan şirketlere kredi verirken teminat talep edebilirler. Gayrimenkul ipoteği, taşıt ya da nakit rehini gibi teminatlar, bankaların en çok kullandığı teminat türleri arasında yer alır. Bunun yanı sıra borç temlik yazısı, müşteri çeki gibi teminatlar da kullanılabilmektedir.

Yeni bir şirket kurduğunuzda bankanın sizden teminat talep etmesi gayet normaldir. Bu teminat karşılığında ne kadar limit açılacağı hususu da son derece önemlidir. Örneğin; 1.000.000 TL değerindeki bir gayrimenkulü bankaya ipotek olarak verdiğinizde karşılığında ne kadarlık bir limit açılacağını, bu limiti hangi kredili ürünlerde kullanabileceğinizi ve vade sınırının nasıl uygulanacağını bilmenizde fayda olacaktır. Bir banka 1.000.000 TL değerindeki gayrimenkule 1.000.000 TL limit açabilirken bir başka banka yarı yarıya yani 500.000 TL limit tahsis edilmesini uygun görebilir. Dolayısıyla limit çalışması sonrasında bu bilgiye vâkıf olmadan ipotek vermenizi tavsiye etmeyiz.

Bankaya istenen teminatı verdikten sonra ödeme performansınıza göre belirli bir nota ulaşacak ve diğer bankalara daha rahat başvuruda bulunabileceksiniz. Bir bankadan teminat karşılığı limit almış olsanız dahi ödemelerinize dikkat etmek durumundasınız. Bankalar, bir günlük ufak tutarlı bir gecikmeyi bile dikkate alırlar. Daha da önemlisi bankacılık sistemi tutardan bağımsız olarak gecikmeye göre çalışmaktadır. 10 TL’lik bir kredi ödeme gecikmesi sizin açınızdan bir sorun olarak görülmeyebilir; fakat gelişen teknolojiyle birlikte otomatik çalışan banka istihbarat sistemleri bunu kaydedecek ve yeni kredi taleplerinizde muhakkak olumsuz etkilenmenize neden olacaktır.

Bankalara teminat vermek ilk etapta uygun bir strateji olarak görünse de uzun vadede bir takım sıkıntılara sebep olabilir. Şöyle ki bir banka firmanız için limit çalışması yaparken diğer bankalardan da istihbarat toplar. Hangi bankalarda ne kadar limitiniz olduğunu, bu limitin ne gibi ürünlerde kullanılabildiği ve en önemlisi teminatın ne olduğu ile alakalı istihbarat toplanması, yeni çalışma yapan bankanın tahsis kararını etkilemektedir. Başka bankaya teminat veriliyorsa bize de verilsin mantığıyla hareket edilmesi, bankaların sizden daha çok teminat istemelerine sebep olacaktır. Bu sebeple en fazla 1 ya da 2 bankaya teminat vermenizi önerebiliriz. Aksi takdirde bunun önünü almanız çok daha zor olacaktır.

Yeni Kurulan Şirkete Kredi Çıkar mı?

Yeni kurulan şirkete kredi çıkar mı? sorusu son derece kapsamlıdır. Teminat uygulamasından sonra bir de müşteri verimliliğine bir göz atalım. Müşteri verimliliği, bankaların tahsis aşamasında en az teminat kadar etkilidir. Müşteri verimliliği, bankaya ne kadarlık bir kazanç sunduğunuzu ifade eden tanımlardan biridir. Hesaplarda tutulan mevduat ve alınan komisyonlar, müşteri verimliliğinin en temel göstergeleri olarak sıralanabilir. Firmanızı kurup herhangi bir bankada şirket hesabı açtırdıktan sonra elinizdeki tüm mevduatı bu hesaba yatırmanızı ve ödemelerinizi banka kanalıyla gerçekleştirmenizi tavsiye ederiz. Böylece banka nezdindeki verimlilik skorunuz ciddi oranda artacaktır. Ayrıca ilk aşamada bir takım komisyonlar ödemeye razı olmak durumunda kalacaksınız. Mevduat tutarınız arttıkça komisyon alımı da yumuşayacaktır.

Mevduat ve komisyon dışında firmanıza ödeme aracı olarak verilen çek ve senetleri de çalıştığınız banka aracılığıyla tahsil etmenizi öneririz. Örneğin; bir başka firma ya da şahsa bir ürün sattıktan veya hizmet sunduktan sonra ödemenizi çek/senet değerli kâğıtlarından biriyle aldıysanız doğrudan o çek ya da senedin muhatabı olan bankadan tahsil etmek yerine çalıştığınız bankanın takas servisini kullanmanızı öneririz. Bankaya çeki ya da senedi ibraz ettiğinizde ödeme vadesinde bankanız tahsilatı sizin yerinize gerçekleştirecektir. Tahsilat sonrasında tahsil edilen tutarın bir müddet hesabınızda kalması ise çok daha faydalı olacaktır. Böylece hem banka ile olan ilişkinizi güçlendirmiş; hem de hesap verimliliğinizi arttırmış olacaksınız.

Firmaların bankalardan uygun kredi tahsisi sağlamasının yollarından biri de söz konusu banka ile daha güçlü bir şekilde çalışan firmaların referansını almaktır. Başvuracağınız banka ile daha sağlam ilişkileri olan bir yakınınız varsa limit başvurusu için görüşmeye giderken bu kişi ya da firma yetkililerinin size refakat etmelerini sağlayabilirsiniz. Hatta bazı firmalar bu yolla hiçbir teminat vermeden de istedikleri limitleri bankalardan alabilmektedirler. Referans olacak kişi ya da firmaların büyüklüğü, bankanın size vereceği önceliği ve tahsis edilecek limiti doğrudan ve önemli ölçüde etkilemektedir.

Yukarıdaki tüm verileri toparlamamız gerekirse yeni kurulan şirkete kredi alabilmek için ilk etapta teminat vermeye razı olmalı, belirli tutarda komisyon vermekten çekinmemeli, varsa referanslarınız aracılığıyla başvurmalı ve mevduatınızın tamamını banka nezdinde tutmayı kabul etmelisiniz.

Yeni Kurulan Şirkete Kredi Kartı

Yeni kurulan şirkete kredi kartı çıkar mı? Yeni kurulan şirkete kredi kartı verilir mi? gibi sorular da en az krediler kadar merak edilebilmekte. Temel olarak yeni kurulan şirketlere kredi kartı tahsis edilmesi, standart kredilere nazaran çok daha kolaydır. Burada dikkat edilecek husus ise verilecek kredi kartı limitinin ilk etapta düşük olabileceğidir. Banka, ödeme performansınızı ölçmek adına ilk olarak düşük limitli bir kredi kartı verebilir, ödeme performansınızı ölçmeye başladıktan sonra limitinizi arttırmanızı uygun görebilir. İlk başvurudan itibaren yüksek limitli bir şirket kartı talep ediyorsanız tıpkı kredilerde olduğu gibi bankaya ek teminat vermeniz gerekecektir.

Şirket kredi kartları, firmalara birçok açıdan fayda sağlamaktadır. Firma için alınan eşyalar, yapılan harcamalar ve vergiden düşülecek satın almalar, ticari kredi kartıyla yapılmalıdır. Ayrıca bankaların şirketlerin ilgisini çekebilmek adına yol yardım hizmeti, çilingir hizmeti, havaalanı lounge hizmeti, uçuşlar için ekstra mil kazanımı gibi hizmetleri ön planda tuttuklarından söz etmemiz mümkün. Kısacası şirket kredi kartları, bireysel kredi kartlarına nazaran kullanıcılarına çok daha büyük avantajlar sağlamaktadır.